Seis de cada diez personas que solicitan los préstamos para la vivienda a los distintos programas del Ministerio de Urbanismo, Vivienda y Hábitat (MUVH) no reúnen los requisitos o no pasan el filtro de la plataforma, según los datos expuestos en un panel de la Expo y Foro Che Róga Porã.
Pese a los anuncios semanales de entregas de viviendas, solo cuatro de cada diez personas cumplen con los requisitos para el acceso a los créditos.
Entre los casos de personas que realizan los trámites para acceder a los créditos se registran, por ejemplo, abandono del prestatario durante la carga de la solicitud, que representa la mayor estadística corresponde.
En cambio, en los casos rechazados por las Instituciones Financieras Intermediarias (IFIs), los principales motivos son el nivel de endeudamiento elevado, el incumplimiento de las políticas de la IFI y el no cumplimiento de los requisitos establecidos por el programa, entre otros, explicó a ÚH el gerente de Clientes y Mercados de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), Juan García.
Las principales causas de rechazo del crédito en un 35% corresponde al nivel de endeudamiento elevado, el 25% no cumple con las políticas de la IFI, presenta mora, antecedentes u otros motivos.
Además, el 15% no reúne los requisitos establecidos por el programa, como, por ejemplo, superar el rango de ingresos establecido, no ser socio de una cooperativa u otros criterios de elegibilidad.
Entre otros motivos se encuentran que el 10% está en la categoría de documentación incompleta, el 10% que el cliente no responde a la IFI y el 5% no poseen ingresos formales. Es decir, estos casos están relacionados al trabajo informal.
Entre las principales barreras –explicó García– se encuentran la falta de documentación y la formalización de los ingresos. “También resalta el nivel de endeudamiento, que en algunos casos podría disminuir mediante una mejor gestión financiera por parte del solicitante, principalmente a través del reordenamiento de sus deudas”, dijo.
Con relación al porcentaje de endeudamiento límite para acceder al crédito, desde la AFD se solicita una relación cuota /ingreso de hasta el 40% a efectos de no comprometer en demasía los ingresos del prestatario final, señaló.
“Este concepto tiene que ver con la operación crediticia de vivienda, ahora bien, otro concepto que manejan las IFIs, tiene que ver con el nivel de endeudamiento o nivel de comprometimiento de ingresos, que dependiendo de las políticas crediticias de cada IFI, puede llegar habitualmente al 50% o 60%”, explicó García.
Añadió que este ratio considera el total de compromisos asumidos incluyendo otras deudas como préstamos en entidades financieras, créditos comerciales, tarjetas de crédito que se suman a la cuota del crédito de vivienda. En su conjunto, todas sus deudas no podrán exceder de esta razón financiera que busca no sobreendeudar al prestatario final, enfatizó.
Historial crediticio. El gerente de Clientes y Mercados de la AFD, Juan García, destacó que el historial crediticio del postulante es un aspecto muy importante y puede resultar decisivo para acceder al crédito, ya que uno de los requisitos del programa es contar con una buena calificación crediticia.
“Esta información se registra tanto en la Central de Riesgos del Banco Central del Paraguay (BCP) como en los burós de crédito, donde se refleja el comportamiento de pagos del solicitante en el sistema financiero y comercial”, señaló.
Explicó que el historial crediticio permite evaluar el carácter del cliente y conocer su voluntad de pago. Sin embargo, en el análisis crediticio también se consideran otros elementos, como la capacidad de pago, las garantías, el capital aportado y el ciclo económico, conocidos como las “5 C del crédito”.
