El director de Inversiones del Instituto de Previsión Social (IPS), Hugo Díaz, comentó a Monumental 1080 AM que la Caja de Préstamos del IPS desembolsa en promedio entre 1.800 y 2.000 créditos por mes y que la cartera alcanza actualmente a unos 45.000 prestatarios. El volumen anual de créditos llega aproximadamente a G. 1,6 billones.
Según explicó, el desembolso se realiza mediante un contrato que originalmente fue firmado con Visión Banco y que posteriormente pasó a ueno.
El funcionario sostuvo que el IPS no es una entidad financiera y que, por esa razón, necesita utilizar una entidad bancaria para realizar los desembolsos. De acuerdo con Díaz, una vez aprobado el crédito y firmado el pagaré, el IPS remite de manera masiva al banco los datos de los beneficiarios para que se realice la acreditación.
El punto que genera cuestionamientos es que el mecanismo está concentrado en una sola entidad. Díaz confirmó que actualmente todos los préstamos de la Caja de Préstamos del IPS son canalizados a través de ueno, entidad que absorbió a Visión Banco, con la cual el IPS mantiene el esquema establecido originalmente.
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“Todos los préstamos que otorgan se hacen a través de este banco”, reconoció el director de Inversiones al ser consultado sobre el mecanismo.
Uno de los aspectos más sensibles es qué ocurre cuando el beneficiario no posee una cuenta en la entidad bancaria utilizada por el IPS. Díaz explicó que, si el prestatario no tiene una cuenta en el banco, se le crea una cuenta para realizar la acreditación del préstamo. Según detalló, el IPS envía al banco la orden para que el dinero sea depositado en una cuenta de ahorro a nombre del beneficiario.
El funcionario defendió el procedimiento argumentando que sería complejo procesar individualmente las cuentas bancarias de los cerca de 1.800 beneficiarios que reciben créditos cada mes. “No es una obligación per se, sino una cuestión de procedimiento”, sostuvo Díaz durante la entrevista.
Sin embargo, el planteamiento genera interrogantes: si el beneficiario ya dispone de una cuenta bancaria en otra entidad, ¿por qué debe abrir una nueva cuenta para recibir un préstamo aprobado por el IPS? Y ¿por qué los recursos son canalizados exclusivamente a través de una entidad?
Consultado sobre la cantidad de personas que actualmente están vinculadas al mecanismo, Díaz señaló que la cartera de la Caja de Préstamos ronda los 45.000 prestatarios. El director aclaró que no necesariamente las 45.000 personas abrieron una cuenta recientemente, ya que muchos ya contaban con una cuenta desde la época en que el contrato estaba vigente con Visión Banco. Tras la absorción de esa entidad, las cuentas pasaron a ueno.
Los nuevos beneficiarios que nunca habían recibido un préstamo anteriormente son quienes, según aclaró, tendrían que contar con una nueva cuenta para recibir el desembolso.
De esta manera, el esquema no solo supone la canalización de un importante flujo financiero, sino también la incorporación de nuevos clientes al banco utilizado para los desembolsos.
¿Procedimiento operativo o direccionamiento?
La existencia de un contrato entre el IPS y un único banco genera cuestionamientos de que se trate de un direccionamiento comercial donde una firma funciona como intermediario para hacer posible el desembolso masivo de los créditos.
La explicación es que el IPS no puede operar como un banco ni administrar decenas de miles de cuentas, por lo que necesita establecer un procedimiento uniforme para realizar las acreditaciones.
Sin embargo, el procedimiento termina generando una relación bancaria que el beneficiario no necesariamente eligió, y pese a tener la posibilidad de recibir el préstamo en una cuenta ya existente debe necesariamente abrir una nueva cuenta en el banco seleccionado por el IPS.
Díaz reconoció que, a partir de la apertura de la cuenta, el banco puede ofrecer otros productos y servicios financieros, aunque afirmó que ni el IPS ni la entidad condicionan el préstamo a la contratación de productos adicionales como tarjetas de crédito.
Para el banco, sin embargo, el esquema representa una oportunidad de ampliar su base de clientes mediante miles de personas que llegan a la entidad como consecuencia de una operación crediticia originada en el IPS.
El propio funcionario admitió que, una vez que el beneficiario se convierte en cliente, la entidad puede ofrecerle otros servicios.
Un contrato que lleva más de una década
Según explicó Díaz, el origen del mecanismo se remonta a hace más de diez años, cuando el IPS tenía un contrato con Visión Banco. Con el tiempo, Visión Banco fue absorbido por ueno bank y el esquema continuó con la nueva entidad.
El director de Inversiones sostuvo que el contrato establece la canalización de los préstamos y que el mecanismo fue diseñado para procesar de manera masiva los desembolsos.
