Vender, cobrar y tener clientes no siempre significa que un negocio sea rentable. Muchos emprendedores descubren al cierre del mes que el dinero no alcanza, pese a que tuvieron movimiento durante semanas. La confusión entre ingresos y ganancias, la falta de registro de los gastos y el uso de la caja del negocio para cubrir las cuentas personales son algunos de los errores más frecuentes.
Para ayudar a reconocer estas situaciones y aprender a administrar mejor los recursos, Colecciones UH presenta De emprendedor a empresario: 12 claves para ordenar las finanzas de tu negocio. La propuesta reúne 12 fascículos con explicaciones sencillas y herramientas que buscan acompañar a los emprendedores en la organización de sus cuentas y en la toma de decisiones.
Sandra Oviedo, educadora contable, financiera y tributaria, señala que uno de los primeros pasos es comprender la diferencia entre las ventas y la ganancia real de una empresa.
“Uno de los errores más comunes que observo en los emprendedores es confundir el dinero que ingresa a la empresa, es decir, las ventas que realiza, con la ganancia. Son dos cosas muy distintas”, explica.
A esto se suma la falta de control de los gastos cotidianos. Según Oviedo, algunos emprendedores consideran que los desembolsos pequeños no tendrán un impacto significativo, pero al acumularse pueden representar una suma importante y afectar el flujo de caja.
“Piensan que al hacer un pequeño gasto de G. 20.000, G. 50.000 o G. 100.000 no lo van a notar, pero a fin de mes, sumando todos estos pequeños gastos, sí se puede observar que es un monto importante”, advierte.
Separar las cuentas para conocer la realidad del negocio
Uno de los principales desafíos para quienes emprenden es diferenciar el dinero destinado al negocio de aquel que necesitan para mantener a sus familias. Para Oviedo, una medida fundamental es establecer un sueldo mensual para el propietario, de acuerdo con las posibilidades del emprendimiento y las necesidades básicas del hogar.
“Este sueldo tiene que ser realista y permitir cubrir las necesidades básicas, como vivienda, comida, servicios, salud, vestimenta y educación”, sostiene.
La especialista considera que tomar esta decisión desde el inicio permite conocer la situación real de la empresa y determinar si los ingresos que genera son suficientes para sostener tanto la actividad comercial como al emprendedor.
También recomienda registrar los movimientos y revisar periódicamente los números. No saber cuánto se gasta, cuánto dinero ingresará o qué utilidad quedará al cierre del mes dificulta la planificación y puede llevar a tomar decisiones equivocadas.
“Conocer los números del emprendimiento es una herramienta fundamental que va a dar control a todo lo que hace el emprendedor y también le va a dar tranquilidad para poder enfocarse en hacer crecer su negocio”, afirma.
Cómo saber si el negocio es rentable
Calcular los costos y fijar precios adecuados son otros puntos centrales para la sostenibilidad de una empresa. Oviedo explica que es necesario identificar cuánto cuesta producir un artículo o prestar un servicio, sumar los gastos fijos y variables, además de establecer un margen de ganancia.
Entre los gastos fijos se encuentran el alquiler y otros compromisos que deben pagarse regularmente, mientras que los variables dependen de la actividad y del movimiento del negocio. Sin un registro ordenado, estos últimos pueden pasar inadvertidos y reducir la rentabilidad.
La especialista advierte que fijar los precios mirando únicamente a la competencia es un error frecuente. Cada emprendimiento tiene costos y necesidades diferentes, por lo que el precio debe responder a su propia estructura financiera.
“Uno de los errores más graves que podés realizar como emprendedor es fijarte solamente en lo que cobra la competencia y no fijarte en los costos reales de tu emprendimiento”, señala.
Controlar el flujo de caja también resulta esencial para saber si hay dinero disponible para afrontar los compromisos diarios. Un negocio puede registrar ventas importantes y, aun así, quedarse sin efectivo para reponer mercaderías, pagar a proveedores o cubrir sus obligaciones.
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Endeudarse y crecer con planificación
La colección también aborda las decisiones relacionadas con los préstamos, el capital de trabajo, el ahorro y la reinversión. Antes de asumir una deuda, Oviedo recomienda evaluar para qué se utilizará el dinero y si el negocio tendrá capacidad para afrontar las cuotas.
“Lo primero que tiene que pensar el emprendedor es para qué va a utilizar el capital que prestó. Y la segunda pregunta es: ¿será que mi negocio tiene la capacidad de pago real para cubrir la cuota fijada que debo abonar todos los meses?”, plantea.
La compra de maquinarias, la adquisición de mercaderías o la apertura de una sucursal pueden ser objetivos de una inversión, pero deben estar respaldados por una planificación que contemple los ingresos, los gastos y la capacidad de pago. La especialista también destaca la importancia de contar con un fondo de reserva para afrontar imprevistos.
Doce fascículos para organizar las finanzas
De emprendedor a empresario propone un recorrido que comienza con la separación del dinero personal y el del negocio, y avanza hacia el cálculo de costos, la fijación de precios, el análisis de la rentabilidad y el control del flujo de caja.
Las siguientes entregas desarrollarán herramientas para elaborar presupuestos, evaluar deudas, calcular el capital de trabajo, establecer reservas, planificar la expansión y aprovechar las finanzas digitales con mayor seguridad. El último fascículo estará dedicado a la elaboración de un plan financiero para el negocio.
Oviedo explica que el material fue pensado para que los lectores puedan aplicar los conocimientos sin necesidad de manejar términos técnicos.
“Buscamos dar herramientas concretas a los emprendedores para que las puedan aplicar desde el día uno. No buscamos llenar de teoría, sino facilitar herramientas que les ayuden en su día a día”, indica.
La especialista agrega que las dificultades financieras no siempre significan que una idea de negocio sea inviable. En algunos casos, la falta de organización y de conocimientos para administrar los recursos puede impedir que un emprendimiento avance.
“Muchas veces no es que el negocio no funcione, sino que simplemente no tenemos las herramientas adecuadas para hacer que funcione”, afirma.
La colección De emprendedor a empresario: 12 claves para ordenar las finanzas de tu negocio estará disponible desde este miércoles 21 de octubre. Con la compra del diario Última Hora, los lectores podrán llevarse gratis la carpeta y el primer fascículo, dedicado a la importancia de separar el dinero personal del dinero del negocio.
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