“Desde el Banco Central estamos buscando impulsar la inclusión financiera de las personas que se encuentran fuera del sistema formal y con este tipo de iniciativas, se genera un retroceso, ya que limitar la información trae consigo tasas de interés más elevadas y mayores restricciones a la hora de otorgar créditos, precisamente por la menor cantidad de datos con la que contarán los agentes del sistema financiero”, afirmó Peña.
Diputados aprobó el jueves pasado en forma general el proyecto de ley que regula la información privada, que entre sus artículos se plantean la limitación de no publicar operaciones morosas por debajo de G. 3.500.000, borrar del registro a los morosos pasado un año de la inscripción de la deuda vencida no reclamada, así como la eliminación inmediata al cancelar la cuenta. En el caso de los juicios, se publicarían recién una vez que se haya dado la condena, no al registrarse la demanda.
Peña indicó que el BCP está muy interesado en participar de la discusión de esta normativa, ya que de hecho, la banca matriz se encuentra trabajando en un proyecto de ley que cambiará estructuralmente el rubro de los burós de crédito, entre los que se encuentra Informconf.
“El sector que más se verá afectado es justamente el de menos ingresos, ya que si se establece el mínimo de deuda impaga a G. 3.500.000, no se contará con información vital sobre el cliente, con lo que los servicios y préstamos para este segmento el sistema financiero restringirá el crédito, encarecerá las tasas de interés (mayores riesgos), con lo que caerán en manos de la informalidad (usureros)”, sostuvo.
El BCP teme que créditos más restrictivos y más caros traerán consigo un incremento de la informalidad, retrocediendo así sobre los ya bajos niveles de inclusión financiera que aún registra el país. “Solo beneficiará a los malos deudores y perjudicará a los buenos pagadores”, añadió Peña.
BURÓS DE CRÉDITO. “Evaluaciones realizadas por el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial ya han arrojado la necesidad de mejorar y fortalecer los burós de créditos que cumplen un rol fundamental en la provisión de información para asumir los riesgos crediticios”, señaló el miembro de la cúpula del ente monetario central.
El proyecto de ley que planteará el Banco Central en este sentido contempla una reforma a la normativa que regula actualmente la información privada; lo que sumado a las modificaciones que se realizarán a la Ley de Bancos –y a la Carta Orgánica–, el BCP podrá establecer acuerdos con otras entidades públicas o privadas, de similares funciones a la de la Central de Información (central de riesgos del Banco Central, donde consta el historial de los clientes), para el intercambio y la utilización de la información crediticia. Si se aprueba este artículo permitirá a bancos, financieras y otras entidades del sistema financiero compartir el historial positivo de los clientes con burós de crédito como Informconf, de manera que en sus bases de datos no consten únicamente los datos negativos de las personas, sino también su comportamiento crediticio en tiempo y forma.