El BCP resolvió el viernes último que desde julio se tendrá un nuevo límite en el porcentaje de comisiones por intermediación en operaciones de pagos con tarjeta de crédito, que bajará de 5% a 4%, y en las de débito se mantendrá en 3%. En el 2026 se volverá a reducir un punto en ambos instrumentos.
“Entendemos que es una decisión del BCP basada en un análisis comparativo. Las tasas máximas establecidas por el BCP antes de esta nueva normativa se encontraban entre 5% para tarjeta de crédito y para tarjeta de débito, 3%. Desde agosto del 2021, Bancard mantiene una tasa tope de 3% en ambos instrumentos, tanto débito como crédito”, sostuvo.
Mencionó que al encontrarse la tasa por debajo de estos topes dicha medida no afecta a la empresa. “En el caso de Bancard, no vemos una afectación por este nuevo tope”, indicó.
Respecto a la intención del BCP de impulsar a los pequeños comercios al mayor uso del sistema de pagos electrónicos, a través de esta medida, Corina sostuvo que, a pesar de que Paraguay tenga topeada la tasa de interés de tarjetas de crédito, el mercado en sí está experimentando un crecimiento acelerado de las transacciones.
“Un ejemplo es la evolución que tuvo desde el año 2020, cuando las compras con medios de pago electrónicos representaban el 16% del consumo privado hasta el 2024, donde ese porcentaje ha llegado al 59%, proyectándose una penetración del 75% para finales de este 2025. El crecimiento en la cantidad de comercios que aceptan medios de pago electrónico no se ha detenido, ni siquiera en tiempos de pandemia, cuando los cobros online fueron claves para que el sector comercial siguiera funcionando. Hemos pasado de más de 30.000 comercios con POS en el 2020 a más de 100.000 en el 2024”, explicó.
Agregó: “En Bancard creemos que la clave está en la innovación de los servicios, lo que nos ha dado la posición de referentes en la región en varios aspectos, como la penetración de tarjetas contactless, la adopción de pagos con QR y los tiempos de acreditación de ventas que para débito se hace en tiempo real y para crédito en 48 horas. El tiempo de acreditación de una venta que realiza un comercio con tarjeta en Argentina es de 18 días para darte una referencia”.
Mayor uso de débito. La nueva medida del BCP se basa en un estudio técnico realizado en conjunto por la Subgerencia General de Operaciones Financieras y la Superintendencia de Bancos, presentado el 18 de julio de 2024.
Dicho informe señala que, conforme con los datos recibidos de las operadoras de medios de pagos (OMP), al cierre de diciembre de 2023 la cantidad total de tarjetas vigentes en Paraguay era de 5.027.086, de las cuales casi el 32% corresponden a tarjetas de crédito y el 68% a tarjetas de débito, mientras que del total de las transacciones que se realizaron con las tarjetas en el año 2023 solo el 13% corresponden a las tarjetas de crédito, mientras que 86% fueron con las tarjetas de débito.
Asimismo, los montos totales de compras con tarjetas de débito y crédito fueron mayores a USD 1.750 millones y USD 1.044 millones, respectivamente. Con respecto a las extracciones en cajero automático (ATM) en el mismo periodo, las tarjetas de débito tuvieron un valor total de más de USD 6.029 millones, mientras que las de crédito fueron de tan solo USD 162 millones. Esto indica que el principal uso que se les da a las tarjetas de débito en Paraguay es el de realizar extracciones en ATM.
De las cinco operadoras de Medios de Pagos Electrónicos (OMPs) que se tenían en el 2023, tres de ellas poseen sus propias redes de POS, las cuales son Infonet de Bancard, Dinelco de Bepsa y PayPro de Procard, mientras que Panal y Cabal utilizan las redes de estas tres OMP para efectivizar sus transacciones por no contar con red propia. A diciembre de 2023, la totalidad de POS instalados en el país alcanzaba a 97.817, según los datos proveídos por las OMP, donde a Bancard le pertenece casi el 75% del total, a Bepsa el 21% y a Procard el 4%.
En noviembre del 2024 también se sumó upay, otra red de medios de pago para comercios y terminales digitales (TED) con su propio POS denominado uPOS, por lo que dichos datos no figuran en el informe.
