Estos porcentajes se dan principalmente por el aún bajo volumen de depósitos a largo plazo en los bancos, ya que el 54% están a la vista y solo el 7,9% de los fondos están colocados a 3 y más años.
Precisamente, las entidades financieras han mencionado en la última Encuesta General del Crédito, del Banco Central del Paraguay, que el principal factor limitante para la madurez del crédito es la escasez de fondos en plazos más largos, que permitan a los bancos (y financieras) calzar los depósitos y los créditos, ya que finalmente esa es la labor de intermediación financiera, captar fondos, prestarlos y obtener rentabilidad.
El economista Aníbal Insfrán manifestó que esta situación se está revirtiendo, pero gradualmente, ya que de a poco las personas y empresas van depositando fondos a mayor plazo.
“Esto es un cambio fundamental, y esto es posible en la medida que se mantengan la estabilidad económica y la inflación controlada”, señaló Insfrán.
Indicó que actualmente las entidades financieras acuden a otras herramientas para conseguir fondos de largo plazo, como préstamos de organismos multilaterales que brindan financiamiento al sector privado, además de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD).
ATRACTIVO. Por otra parte, refirió que una de las debilidades en las que podrían trabajar las instituciones financieras para lograr captar más dinero a largo plazo es ofrecer productos atractivos a los clientes para que opten por guardar su dinero por un periodo de tiempo más largo, además de que las tasas sean atractivas para los ahorristas.
En ese sentido, la tasa promedio para un certificado de depósito de ahorro a más de un año de plazo es del 9,29% en bancos y 10,98% en financieras.
A criterio del gerente general de Bancop, Dimas Ayala, a pesar del fondeo por la AFD y entidades internacionales –como la IFC, Bladex, Oikocredit–, la demanda de créditos de largo plazo es superior a la oferta existente.
No obstante, explicó que los bancos cuentan con otras alternativas técnicas para que los fondos depositados a la vista puedan colocarse en créditos. “Hay políticas de administración de riesgos de liquidez (dinero) donde se establecen parámetros para que se tenga el colchón suficiente para cubrir eventuales retiros de depósito a la vista”, puntualizó.
El uso de un porcentaje del dinero depositado a la vista también permite que el costo del dinero pueda reducirse, con lo que las tasas de interés para los clientes se convierten en más atractivas.
“Existen tasas muy competitivas en préstamos para el sector productivo, tanto en dólares como en guaraníes, para inversiones, incluso para consumo y de tarjetas de crédito se ven tasas inferiores que en años anteriores”, agregó Ayala.